부자들이 선택한 금융상품 3가지: 금, 채권, ETF

1. 부자들은 왜 금융상품에 집중하는가?

고액자산가들은 자산을 지키고 불리는 데에 매우 전략적인 투자 태도를 보입니다.
2025년 현재, 그들의 포트폴리오에서 부동산의 비중은 줄고, 금융상품의 비중은 상승하고 있습니다.

그 이유는 다음과 같습니다:

• 부동산 규제 강화로 인해 수익률이 감소
• 보유세, 양도세 증가로 실익 줄어듦
• 금융상품은 세금 부담이 적고 유동성이 뛰어남
• 글로벌 자산 배분이 가능, 외환 헤지 수단도 존재

즉, 자산을 다각화하고 리스크를 분산하는 것이 부자들이 금융상품을 선택하는 핵심 이유입니다.

 

 

 

 

2. 부자들이 실제로 투자하는 금융상품 TOP 3

(1) 금(GOLD) – 인플레이션 방어와 안전자산의 대표주자

• 세계 경기 불확실성이 커질수록 금의 가치가 부각됩니다.
• 국내외 자산가들은 실물 금뿐 아니라 금 ETF, 골드뱅킹 등 다양한 형태로 투자합니다.
• 특히 2025년 들어 미국, 유럽, 중국 등의 금 매입량 증가가 뚜렷하게 나타나고 있습니다.

💡 참고 전략

• KRX 금시장 계좌 개설 → 세금 없이 매도 가능
• 매월 일정 금액 정기 매수 전략(DCA) 추천

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(2) 채권(BOND) – 고금리 시대의 수익형 자산

• 국채 및 우량 회사채는 현재 3~4%대 안정적 수익률을 제공합니다.
• 특히 만기보유형 채권은 원금 손실 없이 이자 수익 확보가 가능해, 부자들이 선호하는 구조입니다.
• **퇴직연금(IRP)**과 연계해 절세 + 안정성을 모두 노리는 전략도 활발히 사용됩니다.

💡 참고 전략

• 증권사 앱에서 직접 채권 매수 가능 (ex. 만기보유형 국채)
• ETF로 구성된 채권형 포트폴리오도 유용

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(3) ETF – 글로벌 분산투자의 핵심 도구

• ETF는 저렴한 수수료와 분산 투자, 세제 혜택, 높은 유동성이 특징입니다.
• 부자들은 S&P500, 나스닥, 고배당주, 리츠, 채권형 ETF를 혼합해 포트폴리오를 구성합니다.
• 특히 연금계좌(IRP, 연금저축)에서 ETF 활용 시 최대 16.5% 세액공제 효과도 함께 누릴 수 있습니다.

💡 참고 전략

• 연금계좌에서 ETF 투자: 절세 혜택 극대화
• 월배당 ETF → 현금 흐름 확보 가능

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3. 부동산에서 금융상품으로 옮겨간 이유는?

과거엔 부자들의 자산 대부분이 강남 아파트, 상가 등 실물자산에 집중되어 있었습니다.
하지만 최근엔 아래의 변화로 인해 금융자산 비중이 증가했습니다.

비교 항목부동산금융상품

유동성	낮음	매우 높음
세금 부담	큼 (보유세, 양도세)	상대적으로 낮음
분산 투자	불가	가능
투자 진입장벽	매우 높음	적은 금액도 가능
글로벌 투자	어려움	ETF, 펀드 등으로 가능

 

2025년의 부자들은 **'리스크 관리형 자산가'**로 변화하고 있습니다.

 

 

 

 

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4. 일반 투자자도 가능한 실천 전략

금융상품 투자는 고액자산가들만의 영역이 아닙니다.
같은 상품을 작은 금액으로도 동일하게 접근할 수 있습니다.

• 💰 월 10만 원으로 금 ETF 정기 매수
• 💰 10~50만 원으로 국채 ETF 적립식 투자
• 💰 연금저축계좌 개설 후 ETF로 자산 운영

중요한 건 금액이 아니라 전략입니다.
꾸준하고 분산된 방식으로 접근하면 누구나 부자들의 투자법을 따라갈 수 있습니다.