7일 만기 달러 MMF vs 파킹통장 – 단기 자금 어디에 보관하면 좋을까?

1. 달러 MMF와 파킹통장이 주목받는 이유

국내 기준금리가 하락 국면에 들어서면서 단기 여유 자금을 어디에 두어야 할지 고민이 커지고 있습니다.
달러 MMF와 파킹통장은 모두 하루·일주일 단위로 입출금이 자유롭고, 예금자보호와 별도로 분산 효과를 얻을 수 있어 검색량이 크게 증가하고 있습니다.

2. 기본 개념부터 정리

• **달러 MMF(Money Market Fund)**는 미국 국채·단기 은행채 등에 투자하는 초단기 달러형 펀드입니다.
• **파킹통장(파킹형 CMA·자유입출금 통장)**은 연 금리 3 % 안팎을 제공하며, 원화 기반이라 환전 과정이 없습니다.

3. 7일 수익률·비용 비교

항목달러 MMF(증권사)파킹통장(은행·CMA)

예상 7일 수익률	연 4.8 % 기준 → 0.092 %	연 3.2 % 기준 → 0.061 %
환전 스프레드	매수 0.09 % / 매도 0.09 %	없음
예금자보호	펀드라서 미적용	5,000만 원(예금보험)
입출금 가능	영업일 기준 T + 1일	당일
적합 자금	200만 원 이상 달러 분산	소액 생활비 예치

 

수익률 예시는 2025‑05‑07 장중 고시 금리 기준입니다.

4. 어떤 경우 달러 MMF가 유리한가?

1. 미국 기준금리 5 %대 유지 → 원화 파킹통장보다 실질금리가 높습니다.
2. 달러 자산 비중을 10 % 이상으로 가져가고 싶은 경우 환전·매도가 손쉬운 MMF가 편리합니다.
3. T + 1일 출금까지 시간 여유가 있는 자금이라면 수익률 차이만큼 선택 가치가 있습니다.

5. 가입·이체 절차(증권사 MTS 기준)

1. 계좌 개설 → ‘외화 MMF’ 메뉴 진입
2. 환전 신청: 원화를 달러로 환전(스프레드 0.09 %)
3. MMF 매수: 최소 1달러부터 가능
4. 매도·환전: 출금 시점에 매도 후 달러를 원화로 재환전

6. 파킹통장을 선택해야 하는 상황

• 당일 입출금이 꼭 필요한 비상금
• 예금자보호가 필요하거나 원화 자금만 관리하고 싶은 경우
• 환전 수수료·환율 변동이 번거로운 이용자

7. 자주 묻는 질문

질문답변

달러 MMF 원금 손실 가능성이 있습니까?	초단기 국채 중심이라 변동폭이 작지만 펀드이므로 예금자보호는 없습니다.
환율 상승 시 손해를 보나요?	환전 시점 차이로 환차손·환차익이 발생할 수 있으므로 2주 이상 보유 시 환율 변동을 고려해야 합니다.
파킹통장 금리가 변하면 어떻게 해야 하나요?	금리 인상 경쟁이 치열하므로 주기적으로 금리를 확인해 더 높은 파킹통장으로 갈아타는 전략이 필요합니다.

 

 

8. 핵심 정리

• 단기 자금이면서 달러 분산을 원한다면 달러 MMF가 연 수익률과 분산 효과 면에서 우위입니다.
• 비상금·생활비처럼 당일 출금이 필수라면 파킹통장이 더 편리합니다.
• 두 상품을 50 : 50으로 나눠서 보관하면 금리 변동과 환율 변동에 모두 대응할 수 있습니다.

여유 자금을 하루라도 잠자게 두지 말고, 용도에 맞는 상품으로 이동해 단기 수익률을 챙겨 보시기 바랍니다.