집 한 채로 노후 걱정 끝? 50·60대를 위한 주택연금과 역모기지 제대로 이해하기”

노후 대비, 집이 해답이 될 수 있다?

50대, 60대가 되면 가장 큰 고민 중 하나는 **'노후 생활비'**입니다. 은퇴 이후에도 매달 고정적인 수입이 필요하지만, 현실은 쉽지 않죠. 하지만 집 한 채만 있어도 걱정을 덜 수 있는 방법이 있습니다. 바로 주택연금과 역모기지 제도입니다.

1. 주택연금이란?

**주택연금(역모기지론)**은 집을 담보로 맡기고, 국가(한국주택금융공사)가 매달 일정 금액을 연금처럼 지급해주는 제도입니다.
즉, 집은 계속 살면서 소유권은 유지하고, 현금 흐름은 만들어주는 똑똑한 제도죠.

• 가입 조건: 만 55세 이상, 부부 기준 합산 주택가격 12억 원 이하
• 지급 방식: 종신형(평생 지급) 또는 기간형(10년·20년 등 선택 가능)
• 세제 혜택: 공적 보증이 적용되어 상속인에게 부채가 남지 않음

2. 역모기지와 일반 대출의 차이는?

역모기지는 사실상 '주택연금'과 유사한 개념이지만, 일반 금융기관을 통해 이루어지는 상품입니다. 따라서 정부 보증이 있는 주택연금에 비해 위험이 높을 수 있습니다. 그러나 선택 폭이 넓고, 금액 조건이 유연한 장점도 있습니다.

3. 이런 분들께 추천해요

• 자녀에게 집을 물려주는 것보다 본인 노후가 우선인 분
• 은퇴 후 생활비가 부족하지만 자산은 대부분 부동산에 묶여 있는 경우
• 건강한 상태에서 여유 있게 노후를 즐기고 싶은 분

4. 주택연금 수령액 예시 (2025년 기준)

주택 시가월 지급액 (종신형 기준)

5억 원	약 120~140만 원
8억 원	약 200만 원 내외
12억 원	약 280만 원까지 가능

 

※ 금리는 변동될 수 있으며, 한국주택금융공사 시뮬레이션 참고.

5. 주의사항과 체크포인트

• 가입 후 해지 시 불이익 발생 가능
• 상속인과 사전 협의 필수
• 주택 가치 하락 시에도 종신 지급 유지

6. 마무리

50·60대가 가장 많이 보유한 자산은 '부동산'입니다. 그러나 그 자산이 오히려 유동성 부족의 원인이 되기도 합니다.
주택연금은 자산을 지키면서도 생활자금을 확보할 수 있는 현실적인 대안입니다.
정부의 지원도 활발한 지금, 한 번쯤은 진지하게 고려해볼 시점입니다.