옐로스톤 리서치

연금저축& IRP

1. 왜 배당주가 ‘연금처럼’ 좋은가노후를 준비하는 50·60대에게 있어 정기적인 현금 흐름은 무엇보다 중요합니다.배당주는 주가 등락에 크게 영향을 받지 않으면서도 꾸준한 수익을 창출할 수 있어 ‘연금 같은 투자처’로 각광받고 있습니다.2. 배당주 투자 시 꼭 체크할 포인트배당수익률: 4~6% 이상이면 안정적배당성향: 50% 이상일수록 신뢰 가능배당주기: 연 1회, 분기, 월배당 형태재무구조: 부채비율, 이익잉여금 등도 확인 필요3. 2025 고배당주 선정 기준3년 이상 꾸준한 배당 기록실적과 현금흐름이 안정적인 기업필수소비재, 금융 등 경기방어 업종 우선4. 연금처럼 돈 들어오는 고배당주 BEST 7한국전력 – 공기업 특성상 배당 회복 가능성 주목KT&G – 연속 배당과 주가 안정성이 강점삼성화재 – ..

연금저축& IRP

2025년을 살아가는 시니어 세대에게 금융은 단순한 돈 관리 그 이상입니다. 노후 생활의 안정, 자산 보호, 자녀에게의 증여까지 다양한 목적을 가지고 있죠.이번 글에서는 시니어분들이 꼭 알아야 할 노후자산 관리부터 상속 설계까지의 핵심 금융 전략을 안내해드립니다. 1. 노후자산 관리는 어떻게 시작해야 할까?노후자산 관리는 "수익보다는 안정"이 핵심입니다.다음과 같은 원칙을 기억하세요:생활비와 의료비 확보가 우선국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등은 기본적인 현금 흐름을 유지하는 데 중요합니다.원금 보장이 되는 금융상품 중심예적금, 즉시연금, 채권형 펀드 등 안정적인 자산 운용이 필수입니다.지출 관리도 자산 관리의 일환생활비 지출 계획표를 세워 불필요한 소비를 줄이는 것이 중요합니다.2. 시니어를 위한 유용한..

연금저축& IRP

개인연금 뭐가 좋아요?"노후 대비는 해야겠는데, 펀드니 보험이니 종류도 너무 많고,어디서 어떻게 시작해야 할지 막막하시죠?개인연금은 한 번 가입하면 10년 이상 장기적으로 가져가야 하는 상품인 만큼,잘못 선택하면 해지 시 세금도 물고 손해까지 볼 수 있습니다.그래서 오늘은!2025년 기준으로 지금 가입해도 괜찮은 개인연금 유형별 특징과 추천 방향을정리해드릴게요. 1. 개인연금의 대표 유형 3가지구분설명특징연금저축펀드펀드에 투자해 수익 추구수익률 높지만 원금 손실 가능성연금저축보험보험사 상품으로 안정적수익률 낮지만 원금보장형IRP(개인형 퇴직연금)퇴직금+자기부담금 납입 가능세액공제 한도 추가 확보 가능 👉 TIP: 연금저축과 IRP는 세액공제를 함께 받을 수 있어, 대부분의 직장인·프리랜서에게 필수!2...

연금저축& IRP

10년 이상 열심히 개인연금을 부어왔는데,막상 “언제부터, 어떻게 받아야 유리한지” 모르겠다면?연금 수령 방법 하나로 수백만 원의 세금 차이가 날 수 있습니다.많은 사람들이 “연금은 그냥 나이 되면 받으면 되는 거 아닌가요?” 하고 생각하지만,실제로는 수령 시점, 수령 방식, 세금 구조를 제대로 알아야 노후 재정 손해를 피할 수 있습니다.이번 글에서는 초보자도 이해할 수 있도록개인연금 수령의 타이밍, 방식, 절세 전략까지 한 번에 정리해드립니다. 1. 개인연금, 언제부터 받을 수 있을까?개인연금은 일반적으로 만 55세 이상부터 수령 가능합니다.항목조건수령 시작 나이만 55세 이상수령 조건5년 이상 분할 수령 권장 (세금 혜택 때문)수령 방식분할 수령 or 일시금 수령 가능 → 분할 수령이 기본! 세금 절..

연금저축& IRP

1.개인연금 소득공제, 연말정산 절세 전략연말정산 시즌만 되면 머리가 아프신가요?그렇다면 지금부터라도 개인연금을 활용해 소득공제로 세금 환급을 노려보세요!특히 연금저축과 IRP를 제대로 활용하면 수십만 원에서 많게는 백만 원 이상 돌려받을 수 있습니다.오늘은 “개인연금 소득공제”에 대해 가장 쉽게, 확실하게 설명해드릴게요.2. 소득공제란?소득공제 = 세금 줄이는 장치!연말정산 시 내가 번 돈에서 일정 금액을 빼주고, 그 이후 세금을 계산하는 방식이에요.즉, 공제받은 만큼 세금을 덜 낸다는 뜻이죠.3. 개인연금으로 받을 수 있는 소득공제는?**연금저축(연금저축펀드, 보험 등)**에 가입하면 아래 기준에 따라 소득공제를 받을 수 있습니다.항목내용대상상품연금저축계좌 (펀드, 보험, 신탁 등)공제한도연간 최대..

연금저축& IRP

1. 은퇴 준비를 위해 개인연금을 준비하고 계신가요?그렇다면 ‘세금’ 문제도 꼭 함께 챙기셔야 합니다.오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 **“개인연금 비과세 조건”**과 함께,연금 수령 시 세금을 줄일 수 있는 현실적인 절세 전략까지 초보자도 이해하기 쉽게 설명드릴게요.2. 개인연금이란?개인연금은 노후 대비를 위해 개인이 자율적으로 가입하는 연금 상품입니다.대표적인 종류로는 연금저축(연금저축펀드, 보험, 신탁), 퇴직연금(IRP) 등이 있어요.그 중에서도 연금저축은 일정 요건을 충족하면 연금 수령 시 세금 혜택,심지어 ‘비과세’ 혜택까지 받을 수 있는 중요한 상품입니다.3. 비과세 개인연금의 핵심 조건은?개인연금이라고 해서 무조건 비과세가 되는 건 아닙니다.다음 조건을 충족해야만 비과세 혜택을 받을 수 있..

연금저축& IRP

1. 왜 지금 IRP를 갈아타야 하나수수료 차이가 복리 수익률에 직접 영향을 줍니다IRP는 평균 보유 기간이 20년 이상입니다.운용·자산관리 수수료가 0.3 %에서 0.15 %로만 낮아져도, 20년 뒤 원금 5,000만 원 기준 이자 차이가 600만 원 내외까지 벌어질 수 있습니다.‘수수료 0.2 % 이하’ 상품으로 갈아타면 사실상 무위험 수익을 확보하는 효과가 있습니다. ETF·펀드 라인업이 금융사마다 다릅니다최근 중개형 IRP에서는 해외 ETF·리츠까지 편입이 가능해졌습니다.기존 은행 IRP에선 예·적금이나 국내 펀드 위주여서 분산 투자 폭이 제한됩니다.증권사 IRP로 이전하면 저비용 ETF 자동 정기 매수 기능을 활용할 수 있어 장기 수익률을 높일 수 있습니다. 계좌 이전 비용이 ‘0 원’입니다공모..

연금저축& IRP

1. 왜 지금 ISA를 다시 봐야 하는가5월 20일부터 개인종합자산관리계좌(ISA)의 비과세 한도가 4,000만 원에서 5,000만 원으로 상향됩니다.투자 범위도 넓어져 해외 ETF·리츠까지 담을 수 있게 되었습니다.기존 가입자는 자동 전환, 신규 가입자는 5월 20일 이후 개설이 가능합니다.2. ISA 기본 구조 요약만 19세 이상이면 1인 1계좌로 가입할 수 있습니다.의무 유지 기간 3년 이후부터 비과세·분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.납입 한도는 연 2,000만 원, 총 1억 원입니다.3. 일반형 vs 중개형 비교표항목일반형 ISA중개형 ISA투자 상품예금, RP, 펀드예금, RP, 펀드 + 주식∙ETF∙리츠비과세 한도5,000만 원5,000만 원절세 구조비과세 200만 원 + 9.9 % 분리과세..